Szybka gotówka całkowicie online od PKO BP
Szybka i pewna pożyczka w Santander Banku

Czy warto brać pożyczkę społecznościową?

Czy warto brać pożyczkę społecznościową? 1

Pożyczki społecznościowe to specjalny typ pożyczek prywatnych, które można zaciągnąć on-line. Kiedy warto się na nie zdecydować?

Chcesz uzyskać pożyczkę na siebie albo na firmę? Dzisiaj to żaden problem, ponieważ pożyczkę można otrzymać na wiele różnych sposobów. Poza bankami, pozabankowymi firmami pożyczkowymi czy też bliskimi, którzy mogą wspomóc nas finansowo, do wyboru mamy też pożyczki społecznościowe.

Czym dokładnie są tego typu pożyczki? Kto może z nich korzystać? Jakie warunki pożyczki społecznościowej należy spełnić, aby ją otrzymać? W końcu, gdzie szukać dobrych pożyczek społecznościowych?

Pożyczka społecznościowa – co to znaczy?

Pożyczki społecznościowe, które określane są także w języku angielskim jako social lending, to specjalny typ pożyczek, które zaliczają się do kategorii pożyczek prywatnych oraz internetowych.

Tego typu pożyczka polega na uzyskaniu środków od inwestorów – prywatnych pożyczkodawców, którzy są gotowi do pożyczenia pieniędzy pożyczkobiorcy na określonych warunkach.

Cała procedura uzyskania pożyczki odbywa się wtedy za pośrednictwem specjalnego serwisu, który łączy ze sobą pożyczkodawców oraz pożyczkobiorców. Serwisy te nazywane są serwisami pożyczek społecznościowych.

Pierwsze serwisy tego typu zostały założone już ponad dekadę temu w Wielkiej Brytanii. Teraz można korzystać z nich także w Polsce!

 

Pożyczki społecznościowe – jak to działa?

Pożyczka społecznościowa jest innym typem pożyczek niż pożyczka bankowa czy chwilówka. Różnica dotyczy w tym przypadku samej procedury uzyskania finansowania.

W przypadku pożyczek społecznościowych to pożyczkobiorca ustala warunki pożyczki poprzez wystawienie tak zwanej aukcji pożyczkowej.

Aukcja pożyczkowa to rodzaj oferty pożyczki, która chce otrzymać pożyczkodawca. Zawiera w niej główne informacje o pożyczce, którą pragnie otrzymać. Aukcja ma na celu zachęcenie inwestorów – pożyczkodawców do skorzystania z oferty i przekazania pieniędzy na pożyczkę.

 

Aukcja pożyczkowa zawiera następujące informacje:

  • kwota pożyczki – kwota, jaką chce otrzymać pożyczkobiorca
  • oprocentowanie pożyczki – koszt pożyczki, na jaki decyduje się pożyczkobiorca, stanowi zarobek dla pożyczkodawców
  • czas spłaty pożyczki – czas, w którym pożyczkobiorca zamierza spłacić zobowiązanie
  • cel pożyczki – pożyczkę społecznościową można otrzymać na dowolny cel
  • czas trwania aukcji pożyczkowej – od kilku dni do kilku tygodni
  • zabezpieczenia pożyczki – pożyczka może być zabezpieczona na różne sposoby, na przykład przez weryfikację dowodu osobistego, BIK, weksel in blanco i inne metody zależnie od serwisu pożyczkowego

 

Po wystawieniu oferty pożyczki społecznościowej pożyczkobiorca czeka do momentu, aż zbierze się wystarczająca liczba inwestorów i przekażą oni odpowiednią kwotę na cel zaciągnięcia pożyczki.

Może jednak zdarzyć się, że pożyczkobiorcy nie uda się zachęcić pożyczkodawców do wsparcia jego celu. Wówczas może on zwiększyć oprocentowanie pożyczki czy też zadbać o jej lepsze zabezpieczenie, aby oferta była jeszcze bardziej atrakcyjna.

Gdy pożyczkobiorca otrzyma pożyczkę społecznościową, następnie ma obowiązek spłacić ją w wyznaczonym terminie, zgodnie z otrzymanym harmonogramem.

 

Kto może uzyskać pożyczkę społecznościową?

Jedną z zalet pożyczek społecznościowych jest ich łatwa dostępność. Pożyczki społecznościowe są pożyczkami pozabankowymi, dlatego też w ich przypadku stosuje się nieco inne warunki pożyczki, przez co może być ona także prostsza w uzyskaniu przez pożyczkobiorcę.

Początkowo na polskim rynku dostępne były tylko pożyczki społecznościowe dla osób prywatnych, ale aktualnie możemy także wybrać pożyczki społecznościowe dla firm. W udzielaniu pożyczek społecznościowych dla firm specjalizuje się serwis Future Capital.

Głównymi warunkami, jaki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę społecznościową, jest polskie obywatelstwo oraz ważny dowód osobisty.

Pożyczka społecznościowa będzie jednak łatwiejsza do uzyskania wtedy, gdy pożyczkobiorca będzie bardziej wiarygodny w oczach inwestorów. Dlatego też warto skorzystać z dostępnych metod weryfikacji pożyczki oferowanych przez serwis.

Warto przy tym zaznaczyć, że pożyczki społecznościowe dla firm dostępne są już od pierwszego dnia prowadzenia przez nie działalności gospodarczej. Wówczas wielu przedsiębiorców potrzebuje większej sumy na rozpoczęcie swojego biznesu, a uzyskanie wysokiej kwoty w banku nie zawsze jest możliwe. Wtedy pożyczka społecznościowa może być niezbędnym finansowaniem na start.

 

Zalety i wady pożyczek społecznościowych

Podobnie jak w przypadku innych typów pożyczek, także pożyczki społecznościowe posiadają określone plusy i minusy. Co warto wiedzieć, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z takiej właśnie oferty?

Przede wszystkim pożyczki społecznościowe są łatwo dostępne – mogą korzystać z nich zarówno osoby prywatne, jak również dostępne są pożyczki społecznościowe dla firm, które mogą zaciągać je na własne cele – start firmy, jej rozwój.

Wszystkie formalności związane z pożyczkami tego rodzaju można załatwić on-line – nie trzeba udawać się osobiście do siedziby firmy pożyczkowej, dlatego jest to dodatkowy plus dla wygodnickich.

Także w pożyczkach społecznościowych to pożyczkobiorca sam decyduje o warunkach pożyczki, w tym określa kwotę, czas spłaty, koszty pożyczki, dlatego oferta ta może być indywidualnie dopasowana do jego potrzeb.

Z drugiej jednak strony musimy pamiętać o określonych minusach związanych z pożyczkami społecznościowymi. Największym z nich jest czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki, a także ryzyko, że pożyczkodawcy jednak nie zdecydują się na jej wsparcie.

Jeśli zatem potrzebujemy szybkiej gotówki, wtedy lepszym wyborem będą pożyczki bankowe lub pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe – chwilówki czy pożyczki ratalne. Wtedy pieniądze możemy otrzymać praktycznie od ręki.

Podsumowując, pożyczki społecznościowe to interesująca propozycja dla pożyczkodawców na polskim rynku pożyczek. Warto sprawdzić je zarówno wtedy, gdy potrzebujemy środków na własne wydatki, jak również wtedy, gdy chcemy uzyskać finansowanie dla firmy!

Pożyczka Vivus za darmo