Czy Alior Bank to dobry wybór?

by Doradca
511 odwiedzin
Kalkulator zdolności kredytowej Alior Bank

Alior Bank działa od 2008 roku. Jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem komercyjnym, który chce być aktywnym graczem we wszystkich segmentach rynku. Przyjęta przez bank strategia zakłada racjonalny rozwój, oparty o tradycyjne zasady bankowości.

Działania banku mają się cechować przejrzystością, stabilnością, odpowiedzialnością. Bezpieczeństwo klientów powinno stanowić wartość nadrzędną.

Alior Bank obsługuje już ponad milion klientów, 86 tysięcy z nich jest klientami biznesowymi. Wolumen depozytów przekroczył 11,5 miliarda złotych. Bank udzielił kredytów na kwotę 10,7 miliarda. Bardzo ciekawą propozycją banku jest pożyczka gotówkowa.

Wielu klientów uważa, że jest to najlepszy kredyt gotówkowy dostępny obecnie na rynku. Wszystko za sprawą gwarancji najniższego oprocentowania. Bank daje gwarancję, że oprocentowanie będzie najniższe na rynku i zobowiązuje się do jego obniżenia w przypadku, gdy klient znajdzie lepszą ofertę w innym banku.

 

Kredyt gotówkowy Alior Banku

Wśród pożyczek gotówkowych oferowanych przez Alior Bank można wymienić: pożyczkę z mikrokosztami, pożyczkę internetową oraz tzw. pożyczkę na selfie. W ramach pożyczki z mikrokosztami bank deklaruje, że za każdy pożyczony 1 000 zł nie zapłacimy więcej, niż 6 zł (na podstawie średniego miesięcznego kosztu pożyczek do 55 tys. zł). Okres kredytowania wynosi od 2 do 6 lat, a maksymalna kwota pożyczki to nawet 150 000 zł. Wniosek o pożyczkę można złożyć za pomocą bankowości internetowej lub mobilnej.

Kolejnym rodzajem kredytu gotówkowego jest tzw. pożyczka internetowa. W ramach pożyczki internetowej Alior Banku możliwe jest pożyczenie kwoty nawet do 150 000 zł na okres maksymalnie 10 lat. Pożyczkę można uzyskać bez wychodzenia z domu (przez Internet), a umowę zawiera się zdalnie. Bank poprosi o zidentyfikowanie tożsamości za pomocą aparatu w telefonie oraz nagranie kamerą wykonywania określonych poleceń.

Sam wniosek o pożyczkę można złożyć zarówno przez bankowość mobilną, jak i przy pomocy bankowości internetowej. Oferta jest przeznaczona dla klientów indywidualnych, którzy na dzień 13 maja 2020 roku nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku.

Ostatni typ kredytu to tzw. pożyczka na selfie. Pożyczka przeznaczona jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku, a okres kredytowania wynosi od 2 do 120 miesięcy. „Pożyczka na selfie” to nic innego, jak kredyt gotówkowy Alior Banku, który podobnie, jak w przypadku poprzednich kredytów można uzyskać bez wychodzenia z domu potwierdzając swoją tożsamość za pomocą aparatu w telefonie.

Maksymalna kwota, jaką można pożyczyć to 150 000 zł. Oprocentowanie zmienne pożyczki wynosi 7,19%, a prowizja banku waha się w przedziale od 16,90% do 28,90%.

 

Kredyt hipoteczny Alior Banku

Obecnie w ofercie Alior Banku dostępne są następujące kredyty hipoteczne: „Własne M w wielkim mieście”, kredyt hipoteczny „Megahipoteka” oraz kredyt hipotecznych w programie MdM. Kredyt hipoteczny Alior Banku o nazwie „Własne M w wielkim mieście” przyznawany jest na kwotę nawet do 700 tys. zł na okres do 30 lat, a jego cechą charakterystyczną jest fakt, że jest on dostępny na zakup mieszkań tylko w takich miastach, jak: Gdańsk, Kraków, Łódź, Poznań, Szczecin, Warszawa lub Wrocław.

Kredyt przyznawany jest na zakup własnego mieszkania z rynku wtórnego wraz z garażem lub miejscem postojowym. Marża banku może wynosić nawet 1,65%, a prowizja tylko 1%, pod warunkiem posiadania Konta Jakże Osobistego i karty debetowej, wykupienia ubezpieczenia na życie i zapewnienia comiesięcznych wpływów na ww. konto na kwotę minimum 1 500 zł oraz zrobienia minimum 3 transakcji bezgotówkowych kartą wydaną do konta w każdym miesiącu kredytowania. Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, wysokości wkładu własnego, długości okresu kredytowania oraz kwoty kredytu.

Kolejnym typem kredytu jest kredyt hipoteczny Alior Banku „Megahipoteka”. Kredyt ten przyznawany jest w walutach: PLN, EUR, USD lub GBP na okres do 30 lat. Istnieje możliwość zawieszenia spłaty kredytu do 6 miesięcy w roku, a marże banku kształtują się na poziomie już od 2,09%.

Kredyt „Megahipoteka” charakteryzuje się bardzo szerokim zakresem kredytowania, gdyż umożliwia m.in.: refinansowanie spłaty kredytu mieszkaniowego w innym banku, konsolidację kredytu na spłatę innych pożyczek i kredytów, sfinansowanie dowolnego celu konsumpcyjnego oraz dowolnego celu komercyjnego (np. zakupu lokalu użytkowego).

Co ważne, kredyty indeksowane walutami obcymi udzielane są wyłącznie klientom uzyskującym dochody w walucie indeksacji, którzy osiągają dochody netto, stanowiące równowartość min 5 tys. zł, przy czym w przypadku dochodów w kilku walutach bierze się pod uwagę walutę właściwą dla największej części dochodów. Jeśli mamy do czynienia z więcej, niż jednym kredytobiorcą powyższy warunek musi być spełniony przez minimum jednego z nich. Dochody uzyskiwane za granica akceptowane są, jednak pod warunkiem, że nie pochodzą z działalności gospodarczej.

Ostatnia z opcji to program MdM. Kredyt ten zapewnia dodatkowe wsparcie finansowe w ramach programu MdM oraz dodatkowe finansowanie z kredytem MdM Plus. Dodatkowe wsparcie finansowe może zostać przyznane w ciągu 5 lat od zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania z tytułu urodzenia lub przysposobienie trzeciego lub kolejnego dziecka, jednak w tym celu należy złożyć wniosek do banku w przeciągu 6 miesięcy od wystąpienia zdarzenia.

Kredyt umożliwia: refinansowanie kosztów poniesionych w ramach inwestycji finansowanej kredytem MdM, sfinansowanie wykończenia lub remontu nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania kredytem MdM, jak również zakup garażu lub miejsca postojowego nabywanego w ramach inwestycji finansowanej kredytem MdM.

 

 

Kredyt konsolidacyjny Alior Banku

Jeśli płacisz kilka rat w innych bankach możesz zawnioskować do Alior Banku o tzw. kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu raty te zostaną zamienione na jedną, wygodną płatność. Kredyt konsolidacyjny Alior Banku umożliwia ponadto wnioskowanie o dodatkową gotówkę oraz daje możliwość skorzystania z dobrowolnego ubezpieczenie na życie. Oferta obejmuje kwotę od 30 tys. zł do 150 tys. zł na okres nawet do 10 lat.

Na stronie Alior Banku znajduje się uproszczony kalkulator kredytu konsolidacyjnego, dzięki któremu w łatwy i szybki sposób można wyliczyć wysokość szacunkowej raty. Dla przykładu kwota 56 tys. zł pożyczona na okres 36 miesięcy daje ratę na poziomie 1 936,12 zł miesięcznie.

W celu uzyskania oferty szczegółowej należy skontaktować się z bankiem poprzez formularz udostępniony na stronie. W ramach promocji nie można konsolidować zobowiązań zaciągniętych w Alior Banku.

Kredyt konsolidacyjny Alior Banku (link o formularza i kalkulatora) niżej we wniosku:

 

Kalkulator zdolności kredytowej

Oprocentowanie kredytów gotówkowych w Alior Banku zależne jest od indywidualnej oceny zdolności i wiarygodności kredytowej danego klienta. W przypadku pożyczek oprocentowanie dla okresu kredytowania do 3 lat jest stałe, a jego wysokość jest ustalana indywidualnie. Dla dłuższych okresów kredytowania najczęściej obowiązuje oprocentowanie zmienne oparte o stawkę WIBOR 3M i marżę banku. Wysokość oprocentowania oraz marży uzależniona jest m.in. od: wysokości pożyczki, okresu kredytowania, wiarygodności kredytowej klienta, kanału dystrybucji oraz skorzystania przez kredytobiorcę z dodatkowych produktów banku.

Zgodnie z regulaminem udzielania pożyczek/kredytów dla osób fizycznych Alior Banku zdolność kredytowa, to zdolność kredytobiorcy do spłaty udzielonej pożyczki/kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie i harmonogramie spłat. Wstępne ustalenie zdolności kredytowej możliwe jest przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej. Są one dostępne w Internecie, jednak trzeba pamiętać, że zdolność obliczona za pomocą uniwersalnych kalkulatorów kredytowych może nieco odbiegać od faktycznej oferty danego banku nie mniej, jednak warto z takiego rozwiązania skorzystać.

Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy Alior Bank wymaga takich dokumentów, jak: dowód osobisty, zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia oraz zaświadczenia o zatrudnieniu. W przypadku kredytu hipotecznego szczegółowy zakres i rodzaj dokumentów wymaganych przez bank zależy od źródła dochodu.

 

Kalkulator kredytu hipotecznego

Aby dowiedzieć się, ile będzie kosztował kredyt mieszkaniowy należy skorzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli wyliczyć raty oraz ustalić harmonogram spłaty kredytu na podstawie takich informacji, jak: kwota kredytu, okres kredytowania, wysokość wkładu własnego oraz wysokość oprocentowania i prowizji.

Przykład reprezentatywny (kredyt hipoteczny „Megahipoteka” w Alior Banku): dla całkowitej kwoty kredytu (bez kredytowanych kosztów) na poziomie 284 794 zł zaciągniętego na 345 miesięcy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wyniesie 4,13%. LTV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia wyniesie 88%, z kolei oprocentowanie zmienne będzie się kształtowało na poziomie 2,56%.

Na  oprocentowanie zmienne kredytu składa się: stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 0,27% wg. stanu na dzień 05.06.2020 roku oraz marża banku na poziomie 2,29%, która jest podwyższana o 2,5 p. p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki.

Całkowity koszt kredytu wyniesie 199 220,55 zł, w tym prowizja 3 029,72 zł oraz odsetki: 129 445,90 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie natomiast 484 014,55 zł i będzie płatna w 345 ratach miesięcznych ratach równych po 1 260,84 zł.

Oprócz powyższych kredytobiorca poniesie koszty: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości, sporządzenia oświadczenia o poddaniu się egzekucji, koszt ustanowienia hipoteki, opłatę z tytułu inspekcji nieruchomości, koszt wpisu roszczenia o ustanowienie hipoteki oraz opłaci podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC).

 

Kalkulator kredytu gotówkowego

Ostateczne warunki kredytowania zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty pożyczki, długości okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat wysokości rat i harmonogramu spłaty poszczególnych kredytów należy skontaktować się z bankiem poprzez formularz dostępny na stronie. W przypadku niektórych rodzajów kredytów bank udostępnia uproszczone kalkulatory za pomocą których można wstępnie obliczyć szacunkową wysokość raty miesięcznej.

Przykład reprezentatywny (pożyczka z mikrokosztami): dla całkowitej kwoty pożyczki (bez kredytowanych kosztów) na poziomie 17 085 zł zaciągniętej na okres 55 miesięcy rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) wyniesie 13,38%, całkowita kwota do zapłaty ukształtuje się na poziomie 22 589,45 zł, z kolei całkowity koszt pożyczki wyniesie 5 502,45 zł (w tym 2 1190 zł prowizji oraz 2 392,45 zł odsetek). Oprocentowanie stałe pożyczki wyniesie 7,19%.

Przykład reprezentatywny (pożyczka internetowa): dla całkowitej kwoty pożyczki (bez kredytowanych kosztów) na poziomie 19 335 zł zaciągniętej na okres 49 miesięcy rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) wyniesie 9,86%, całkowita kwota do zapłaty ukształtuje się na poziomie 23 377,12 zł, z kolei całkowity koszt pożyczki wyniesie 4 042,12 zł (w tym 870,08 zł prowizji oraz 3 172,04 zł odsetek). Oprocentowanie zmienne pożyczki wyniesie 7,19%.

Przykład reprezentatywny (pożyczka na Selfie): dla całkowitej kwoty pożyczki (bez kredytowanych kosztów) na poziomie 9 149 zł zaciągniętej na okres 83 miesięcy rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) wyniesie 16,74%, całkowita kwota do zapłaty ukształtuje się na poziomie 15 002,67 zł, z kolei całkowity koszt pożyczki wyniesie 5 853,67 zł (w tym 2 644,07 zł prowizji oraz 3 209,60 zł odsetek). Oprocentowanie zmienne pożyczki wyniesie 7,19%.

Jak wybrać tani kredyt samochodowy?

W obecnych czasach poziom życia głównie mierzy się tym co się posiada, duże mieszkanie czy ładny dom z ogródkiem, a także jaki się ma samochód. Jednak co raz więcej ludzi nie ma wystarczających środków do tego aby kupić sobie np. taki samochód za gotówkę.
Dlatego większość banków oferuje przeróżne kredyty gotówkowe na zakup samochodu. Można sobie kupić od dużego vana po malutki przestronny miejski samochód.

Kredyt samochodowy czy gotówkowy?

Najlepiej poszukać różnego rodzaju narzędzi, które pomogą nam w doborze najlepszego kredytu. Ważne jest to za ile chcemy kupić samochód, czy mamy jakiś wkład własny oraz na ile lat chcemy taki kredyt, a także jaka nas interesuje wysokość raty.

Teraz to wszystko można sobie sprawdzić używając samochodowy kalkulator kredytowy.

Używając takiego kalkulatora można ustawić, wpisując interesujące nas dane w odpowiednich kolumnach. I tak uzupełniamy takie pola jak: cena samochodu w złotówkach, wpłata własna oraz jaki okres kredytowania nas interesuje.

Dzięki tak wypełnionym informacją otrzymujemy wynik, który jest szacunkowy.

Takie obliczenia dają nam wgląd do wysokości miesięcznej raty oraz ile odsetek zapłacimy.
W wielu bankach można starać się o taki kredyt, np. kredyt gotówkowy w Alior Bank, który od pięciu lat jest jednym z liderów rynku kredytowania nowych samochodów w Polsce.

Należy jednak pamiętać, że takie dane uzyskane w kalkulatorze kredytowym nie jest wiążące, po dokładniejsze informacje należy udać się do banku, lub złożyć wniosek przez Internet.

Opinia o Alior Banku

Historia Alior Banku sięga 1 września 2008 toku, kiedy to bank otrzymał zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na rozpoczęcie swojej działalności. Można powiedzieć, że Alior jako bank zaczynał od zera – miał ani historii, ani rozpoznawalnej marki.

Był to także pierwszy bank uruchomiony po upadku Lehman Brothers i jednocześnie największy od 30 lat start‑up w sektorze bankowym w Europie. Od 2014 roku akcje banku wchodzą w skład indeksu WIG20 notowanego na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, a głównym udziałowcem jest grupa PZU S.A. Działania Alior Banku były wielokrotnie nagradzane różnego rodzaju wyróżnieniami i nagrodami.

W 2018 roku bank uzyskał m.in. tytuł najlepszego banku w Polsce przyznany przez magazyn Global Finance oraz tytuł Banku przyjaznego firmie przyznawany przez magazyn Forbes.

 

Sprawdź jeszcze

3 komentarze

blank
AnitaK 19 czerwca 2020 - 11:16

To najlepszy wybór 😉

blank
Adrianos 19 czerwca 2020 - 11:17

Jak dla mnie najgorszy 😉 To już lepiej iść do Santander Banku – przynajmniej RRSO jest niższe

blank
DorotkaO 19 czerwca 2020 - 11:17

O czym Wy piszecie … na tą chwilę tylko KASA Stefczyka ma RRSO plisko 6%. Tego nikt nie pobije

Comments are closed.